청년도약계좌 이자 받을 때 세금 얼마나 뗄까? 실수령액 공개
📋 목차
청년도약계좌로 5년 뒤 목돈을 받을 생각만 해도 뿌듯하죠? 그런데 중요한 포인트 하나! 바로 "세금"이에요. 이자 받을 때 과연 얼마나 떼갈까? 실제 수령액은 얼마일까? 헷갈리기 딱 좋아요.
오늘은 이자에 부과되는 세금, 정부지원금의 과세 여부, 중도해지 시 세금 불이익까지 💰 **청년도약계좌의 실수령액**을 정확히 알려드릴게요!
💸 청년도약계좌 이자 과세 기준
원칙적으로 모든 금융상품의 이자는 과세 대상이에요. 일반 예·적금처럼 청년도약계좌도 이자가 발생하면 '이자소득세 + 주민세'가 부과돼요.
과세율은 총 15.4% (이자소득세 14%, 주민세 1.4%)예요. 예를 들어 이자로 100만 원을 받았다면 15만 4천 원이 세금으로 빠져요.
하지만 청년도약계좌는 일반 금융상품과 다르게 **비과세 혜택**이 적용돼요. 일부 조건에 해당되면 세금 없이 이자 전액을 받을 수 있답니다.
🧾 비과세 혜택 적용 여부
청년도약계좌는 비과세 종합저축 대상으로 분류돼요. 만 19세 이상 34세 이하의 청년이 일정 소득 이하일 경우, 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택을 받아요.
2025년 기준으로는 총급여 5,000만 원 이하(또는 종합소득금액 3,800만 원 이하)일 경우 비과세 자격이 주어져요. 여기에 해당하면 세금 한 푼도 안 떼고 이자 100% 수령 가능해요.
비과세 혜택은 신청 시 자동 적용되며, 별도 신청은 필요 없어요. 단, 다른 비과세 상품과 합산해 총 5천만 원 한도를 초과하면 과세가 적용될 수 있어요.
💰 실수령액 계산 예시
실제로 이자와 정부지원금을 포함하면 얼마나 받을 수 있을까요? 아래 예시로 보면 이해가 쉬워요.
💵 청년도약계좌 실수령액 예시
| 항목 | 금액 (예시) | 비고 |
|---|---|---|
| 총 저축액(5년) | 1,800만 원 | 월 30만 원 기준 |
| 이자 수익 | 360만 원 | 4% 단리 기준 |
| 정부지원금 | 2,400만 원 | 소득 낮은 구간 기준 |
| 세금(과세 시) | 약 55만 원 | 이자 360만 원 × 15.4% |
| 실수령액 | 4,505만 원 | 세후 기준 |
비과세 조건에 해당된다면 실수령액은 무려 4,560만 원까지도 가능해요!
🏛 정부지원금도 과세될까?
많은 분들이 헷갈려하는 부분이에요. "정부에서 주는 돈도 세금 떼는 거 아니야?"라는 생각 들 수 있어요. 결론부터 말하자면, **정부지원금은 과세 대상이 아니에요.**
청년도약계좌의 정부 매칭 지원금은 복지 목적의 ‘비과세 수당’ 개념으로 지급돼요. 따라서 해당 금액은 이자소득이나 근로소득에 포함되지 않아요.
다만, 이 정부지원금은 ‘5년 유지’ 조건을 충족해야만 받을 수 있으며, 중도해지 시 전액 환수돼요. 이게 더 중요할 수도 있어요.
🚫 중도해지 시 세금 문제
중도 해지를 하게 되면 정부지원금은 전액 반납해야 해요. 여기까지는 많은 분들이 알고 있지만, 숨은 포인트는 ‘이자’에도 있어요.
청년도약계좌는 기본적으로 비과세 혜택이 있는 상품이지만, 중도 해지를 하면 ‘비과세 조건’이 사라져요. 그 순간부터 이자에 대해 15.4% 세금이 부과돼요.
즉, 중도 해지 시에는 지원금 환수 + 이자 과세 + 우대금리 미적용의 3중 불이익이 발생해요. 되도록 끝까지 유지하는 것이 이득이에요.
📈 이자 지급 방식 정리
은행마다 이자 지급 방식이 조금 달라요. 어떤 은행은 매년 지급, 어떤 은행은 만기 일시지급 방식이에요. 이 차이에 따라 세금도 미세하게 차이가 있어요.
이자에 대해 매년 과세하는 은행은 연 단위로 소액 이자에 과세되므로 누적 세금이 더 낮을 수 있어요. 반면, 만기 일시지급은 한번에 과세되므로 그 금액이 크면 체감 세금도 커요.
신청 전 해당 은행의 이자 지급 방식도 꼭 체크해보세요!
❓ FAQ
Q1. 청년도약계좌 이자도 세금 내야 하나요?
A1. 원칙적으로 15.4% 과세지만, 비과세 조건이면 세금 없어요.
Q2. 비과세 조건은 어떻게 되나요?
A2. 총급여 5,000만 원 이하(또는 종소 3,800만 원 이하) 청년이에요.
Q3. 정부지원금은 과세되나요?
A3. 아니요, 복지 수당 개념이라 비과세예요.
Q4. 이자 받는 시점은 언제인가요?
A4. 은행마다 매년 or 만기 일시 지급으로 나뉘어요.
Q5. 다른 비과세 상품이 있다면 합산되나요?
A5. 네, 비과세 한도(5천만 원) 초과 시 과세될 수 있어요.
Q6. 중도해지하면 세금은?
A6. 비과세 조건이 무효돼 이자에 세금이 부과돼요.
Q7. 프리랜서도 비과세 대상이 될 수 있나요?
A7. 종합소득금액 기준으로 조건을 충족하면 가능합니다.
Q8. 세금 신고는 따로 해야 하나요?
A8. 은행에서 원천징수하므로 따로 신고하지 않아도 돼요.
📌 본 글은 2025년 9월 기준 청년도약계좌 공식포털 및 국세청 세법 자료를 기반으로 작성되었어요. 정책, 세법 변경에 따라 내용이 달라질 수 있으므로 반드시 최신 정보를 공식사이트 또는 국세청에서 확인해 주세요.
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